Wer sich in seinem Beruf absichern möchte, schließt in der Regel eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab. Doch hierbei gibt es zwei verschiedene Varianten, die beide Vor- und Nachteile mit sich bringen.

Die günstigste Variante, sich gegen die Berufsunfähigkeit abzusichern, ist der Abschluss einer selbstständigen Police. Eine Kombi-Variation hingegen ist die Berufsunfähigkeitsversicherung, gepaart mit einer Risikolebensversicherung, einer Kapitallebensversicherung oder einer Rentenversicherung. Die hierbei abgeschlossene Zusatzversicherung kommt den Versicherten meistens aber um ein erhebliches teurer als eine selbststständige Berufsunfähigkeitsversicherung. Wenn man aber bereits eine der drei genannten Versicherungen hat, lohnt sich eher die zweite Variante, bei der man eine Zusatzversicherung abschließt.

Die selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung befreit den Versicherungsnehmer davon, bei anderen Versicherungen zusätzlich abgesichert zu sein und kann so auch ohne eine andere Versicherung bestehen.

Wie man sich letztendlich beim Versicherungswesen entscheidet, sollte vorher genaustens durchdacht werden. Eine Zusatzversicherung kann durchaus günstiger sein, vor allem für junge Familien, bei denen schon eine Risikolebensversicherung besteht. Positiv hervorzuheben ist hierbei, dass die monatlichen Beiträge äußerst gering sind und sich so auch für Menschen mit einem geringen Budget eignen.

Bei der Entscheidung für eine der Formen bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollte man auch die Flexibilität der einzelnen Möglichkeiten beachten.
Die selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung räumt einem die freie Wahl eines Versicherungsunternehmens ein. Zudem kann man bei Bedarf den Vertrag wieder kündigen, was bei einer Zusatzversicherung nicht der Fall ist. Kündigt man bei einer Zusatzversicherung einen der beiden Komponenten, wird damit automatisch der gesamte Versicherungsvertrag gekündigt, was heißt, dass man sich nun nach einer neuen Berufsunfähigkeitsversicherung umsehen muss. Ein Manko dabei ist, dass die Beitragssätze bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit zunehmendem Alter auch beträchtlich teurer werden.

Deswegen ist es wichtig, sich noch vor Abschluss einer solchen Vorsorgeversicherung über die Vor- und die Nachteile zu informieren. Nur so können hohe Beitragssätze vermieden werden.

Julia Siebel

julia.siebel@transparent.de

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