`Ohne Schufa` - was heißt das eigentlich?
Angebote ohne Schufa - was steckt dahinter?
Immer häufiger wird man in letzter Zeit mit Angeboten konfrontiert, welche anscheinend ohne Schufa Auskunft zu erhalten sind.
Neben Darlehen werden in diesem Zusammenhang Kreditkarten, Handyverträge, Girokonten etc. angepriesen – alles vermeintlich ohne die in diesen Fällen ansonsten obligatorische Auskunft bei der Schufa.
Wer ist die Schufa?
Die Schufa – korrekt „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ – ist eine Organisation, welche Informationen zur Kreditwürdigkeit jedes Einzelnen sammelt und den an sie angeschlossenen Unternehmen (Kreditinstitute, Kreditkartenunternehmen, Versandhäuser etc.) zur Verfügung stellt.
Die Schufa beurteilt die Kreditwürdigkeit einer Person anhand sog. Positiv- und Negativmerkmale. Eine reguläre Abwicklung eines Kreditvertrages fällt beispielsweise in die erste, evtl. Zahlungsunfähigkeit in die zweite Kategorie.
Zusätzlich spielt auch der sog. „Scorewert“ eine Rolle, der aus bestimmten Daten wie Wohnort, Beruf, Familienstand, Art der Haushaltsführung, KFZ etc. gebildet wird. Der Scorewert gibt an, wie wahrscheinlich bei einem bestimmten Darlehensinteressenten eine reguläre Vertragserfüllung erscheint.
Speziell dieser Scorewert ist mittlerweile äußerst umstritten, da er ja nicht im unmittelbaren Einflussbereich des Einzelnen liegt und durchaus eine unangemessen schlechte Einstufung der Kreditwürdigkeit nach sich ziehen kann.
Ohne Schufa – möglich oder nicht?
Bei Angeboten ohne Schufa wird damit geworben, dass der Interessent Kredit, Kreditkarte, Handyvertrag etc. ohne vorherige Auskunft und ohne nachträglichen Eintrag bei der Schufa erhält.
Nicht alles ist Gold, was glänzt, aber Angebote ohne Schufa gibt es tatsächlich!
Am häufigsten verbreitet sind Darlehen ohne Schufa. Hierbei handelt es sich um Auslandskredite aus der Schweiz, welche speziell für Deutschland angeboten werden.
Ein Kredit ohne Schufa Auskunft wird in aller Regel bis maximal 5.000 Euro angeboten, der Zinssatz bewegt sich meist zwischen 13 und 14% effektiv.
Kredite ohne Schufa sichern sich über eine Lohnabtretung und sind daher in nahezu allen Fällen an eine nichtselbständige Beschäftigung als unabdingbare Voraussetzung gebunden.
Der Kreditinteressent stellt seinen Kreditantrag in aller Regel jedoch nicht bei der Schweizer Bank, sondern bei einer deutschen Kreditvermittlung, welche mit einer oder mehreren Schweizer Banken zusammen arbeitet. Die Unterschiede sind hier teilweise beträchtlich, ein eingehender Kreditvergleich kann dem Darlehensinteressenten viel Geld sparen.
Besonders aufpassen sollte man als Kunde, wenn Kreditkarten und Handyverträge ohne Schufa angeboten werden. Hierbei handelt es sich fast ausschließlich um Debit Kreditkarten auf Guthabenbasis sowie Prepaid Tarife, welche oft als Vertragshandy kaschiert sind. Auch die gewohnte Handysubventionierung, wie beim normalen Vertragsabschluss gewohnt, entfällt.
Etwas anders sieht die Angelegenheit bei Girokonten aus – hier gibt es mittlerweile sowohl in- als auch ausländische Banken, die dies anbieten. In aller Regel muss der Interessent allerdings eine Kontoeröffnungsgebühr bezahlen und auf Dispokredit etc. komplett verzichten.
Oliver Sinz, info@kreditvergleich1a.de